自賠責の保険料は契約期間で変わる。原付は2.6倍

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車・バイクの維持費 公開 2026-10-07 データ取得 2026-09-06

自賠責保険は、車やバイクに加入が義務づけられている保険で、人への賠償だけを対象にしています。保険料は車種ごとに国が一律で決めています。 年齢でも事故歴でも変わりません。

同じ車種・同じ地域なら、変わるのは何か月ぶんまとめて契約するかだけです（離島と沖縄県は別の料額です）。そして、1年あたりの倍率はバイクで大きくなります。

車種別・期間別の保険料

令和6年4月以降始期の契約で、離島以外の地域（沖縄県を除く）に適用される額です。

国土交通省の表では、車と軽自動車、250cc超のバイクは36か月までです。60か月まで載っているのは、250cc以下のバイクと特定小型原動機付自転車です。

契約期間で1年あたりがどれだけ変わるか

表の6車種について、国土交通省の表でいちばん長い期間で契約した場合と、12か月ごとに入り直した場合を比べます。図は1年あたりの差（円）、その下の表は1年あたりの額と倍率です。

原付を12か月ごとに入り直すと、60か月でまとめた場合の2.6倍になります。いまの料額が5年続いたとして計算すると、6,910円×5＝34,550円に対して13,310円で、21,240円の差です。

車・軽自動車・250cc超の小型二輪は車検に合わせて期間が決まるので、この3つの差と倍率は実際には選べない比較です（後の節で説明します）。

倍率がいちばん大きいのは特定小型原動機付自転車の2.76倍でした。1年あたりの差額（円）で見ると、いちばん大きいのは軽二輪の4,260円です。倍率で見るか差額で見るかで、順番が入れ替わります。

なぜバイクのほうが倍率が大きいのか

1年あたりの倍率は、表の最長の年数 × （12か月の額 ÷ 最長の総額） のかけ算で決まります。12か月の額を「最長の総額÷年数」で割ると、この形になります。原付なら、5年 × 51.9% で2.60倍です。つまり倍率を決めているのは、表の最長の年数と、12か月の額が、まとめて契約した総額に占める割合の2つです。

**この割合が大きいほど、12か月ごとが割高になり、まとめたときに1年あたりが大きく下がります。**ただし割合は、何年ぶんの総額に対する割合かで変わるので、年数をそろえないと比べられません。上の表の原付51.9%（5年ぶん）と車48.5%（3年ぶん）は、そのままでは並べられません。

1つ目の理由：同じ3年でそろえると、バイクのほうが割合が大きい。 全車種を36か月でそろえて計算し直しました。

車は48.5〜48.6%、バイクは66.3〜70.7%です。同じ3年でも、バイクは1.99〜2.12倍、車は1.46倍になります。250cc超の小型二輪が、表の最長が車と同じ36か月なのに2.00倍になるのは、このためです。割合がなぜ車種でこれだけ違うのかは、国土交通省の表からは分かりません。

2つ目の理由：250cc以下のバイクと特定小型は、表に60か月まである。 原付は36か月でそろえると2.04倍で、60か月まで延ばすと2.60倍になります。

原付の2.60倍と車の1.46倍の開きを2つに分けると、36か月でそろえたときの差（割合の分）が約1.40倍、36か月から60か月に延ばしたときの伸び（年数の分）が約1.27倍です（どちらも丸める前の値で計算）。この2つをかけ合わせたものが、原付と車の倍率の開きです。割合の分のほうが、年数の分より少し大きく効いています。

車は車検に合わせるので選べない

車と250cc超のバイクは車検があります。 自賠責は車検の有効期間をカバーしている必要があるため、実際には期間を自由には選べません。

自家用自動車
  新車           車検3年 → 自賠責36か月
  2回目以降      車検2年 → 自賠責24か月

実際の車検では有効期間の切れ目をまたぐため37か月・25か月で入ることがありますが、その期間の保険料は取得していないため、ここでは国土交通省の表にある36か月・24か月で見ています。

選べるのは車検のない車両です。 250cc以下のバイク（軽二輪・原付）と特定小型原動機付自転車には車検がないため、表にある12か月〜60か月の期間から自分で選べます。ここが差の出る場所です。

比べる相手がいない支出

自賠責は保険会社を選んでも額が変わりません。国が一律で決めているためです。見積もりを取っても、相見積もりを比べても、同じ数字が出てきます。

つまり、動かせるところは契約期間しかありません。原付なら、そこが2.6倍です。

車検のない250cc以下のバイクでは、60か月でまとめた場合と12か月ごとに入り直した場合で、1年あたりが軽二輪4,260円・原付4,248円・特定小型4,242円ちがいます。ただしこれは1年あたりに割った額で、契約時に払う額は原付なら6,910円から13,310円に増えます。